如何进行基金定投？十分钟学会基金定投
admin888
|第一，你提到了投资标的。
第二，你提到了购买渠道。
下面我们一起来拆解一下吧。
一、基金定投投的是什么？
许多人听到基金也许不陌生了，但是如果提到定投，真的是每种基金都适合定投吗？
定投是指的每个月或每一周，固定一天把预留的钱投放到选定的基金当中去。
这里的基金未必是你在支付宝或银行随便挑一只就可以的。
首先我们一起来看看市场上开放的可供投资的基金，分为几类。私募基金就别想了，那是有门槛的，起投金额100万。
公募基金主要分为四大类：货币基金、债券基金、股票基金和混合型基金。
货币基金：它的代表就是余额宝。相信大家都对余额宝非常熟悉了，它主要是投资于银行存款，短期债券等一些时间比较短，然后保本的产品。货币基金的流动性好，风险比较低，但相对的它收益也比较低。一般货币基金的收益比银行的一年期定存利息要高0.5%到1%左右，现在余额宝年化收益率也就2.65%左右。
我们做基金定投是为了货币不贬值，还能跑赢通货膨胀，现在我国的通货膨胀率该有10%以上了，去年10块买到的东西，今年11块很正常吧。显然货币基金这个收益率完全不能达到我们增值的目标，所以这个Pass掉了。
再来看看债券基金。
如果一个基金有80%以上的比例投资于债券，就是债券基金了，对于债券来说，如果是国家发行的债券，它就投资的是国债。如果是企业发行的债券就是企业债。债券基金就是投资于各种债券，有的朋友在银行买过国债，有的时候还买不到。其实就有专门投资国债的债券基金。我们投资了这样的债券基金就相当于投资了相对应的国债。它的收益比货币基金要高一些，不过风险也比货币基金要高。货币基金基本是不会亏本的，但是债券基金它有可能出现短期的亏损。
国内的债券基金十年平均年化收益率6.4%，这个显然也跑不过通货膨胀，所以也Pass。
股票型基金和混合型基金：股票型的基金80%以上的比例投资于股票，剩下不到20%投资各种货币、债券。混合型基金80%以下的比例投资于股票，剩下高于20%的比例投资各种货币、债券。
国内的股票基金和混合基金十年收益率在12%左右，所以能够符合我们定投基金的增值目标。
那我们平时说的基金定投就是指的定投股票基金和混合基金吗？不好意思，并不是。入了基金坑的人，口中说的基金定投如果不特别解释，不特殊说明，都是指的定投指数基金。
指数基金又是什么鬼？
就是巴菲特连续8年都在公开演讲中推荐给普通投资者的基金啦。
指数基金是一种特殊的股票基金，又叫被动型股票基金。如果我们自己购买股票基金，那么这支基金的收益能力完全取决于基金经理的选股能力，基金经理的能力强那收益可能很高，基金经理的能力不佳那么基金的收益就没有保障了。而指数基金不同，它不需要基金经理主动去研究选股。
指数基金只需要复制指数，并且追踪指数。
那么问题来了，指数又是什么呢，其实它是一种选股规则，我们可以看一下沪深300指数。沪深300指数是国内最出名的一个指数，它是从A股当中挑选出300只流通市值最大的股票。那么这个“流通市值最大”就是它的选股规则。
指数基金不由基金经理选股，它只需要以某个指数为模仿对象，完全复制某一个指数所包含的所有股票和各个股票的占比来选股。基金经理只是负责监督和维护这个过程，本身并不参与选股。指数基金的收益取决于所追踪的指数。
我们买入一只指数基金，相当于同时拥有它对应的几十几百家上市公司的股票，是不是很省力很划算？相比于直接去购买几十家公司的股票，拥有一只指数基金，不仅省去了挑选公司的繁琐过程，成本也低的可怜，而且收益率可以达到这些公司的平均收益水准，对普通投资者来说真的很友好。
指数基金还有以下三个优点：
优点一：灭绝人性，没有主观人为因素，避免基金经理昧着良心赚钱，克服人性贪婪和恐惧的弱点，避免老鼠仓。
优点二：永垂不朽，单一的公司可能会倒闭，相应的股票就停牌了，而指数永远在，一家公司的股票被撤出去了，会有另一支股票补充进来。买一只指数基金相当于买了一篮子股票，避免黑天鹅事件。
优点三：笑到最后，单买个股或主动性股票基金，有可能追涨杀跌，最后沦为韭菜，而按照一定的策略定投指数基金，可以打破七亏二平一赚的魔咒，穿越熊牛，每年12%以上收益，长期看来指数一直向好，指数基金持续上涨。这跟大盘波动上升，总体向上是一个道理。
既然指数基金这么优秀，我们可以买哪只呢？
美股有四千多只指数基金，咱们国内的现在也有几百只了，这么多的指数基金，我们不可能全部掌握，也没有这个必要。我们只需要掌握其中更好的那一批，学会从它们身上赚到钱，这就足够了。
A股市场最重要的指数基金：
沪深300指数：国内最具影响力的指数，上海证券交易所和深圳证券交易所规模最大的300家大中型企业。
中证500指数：上交所和深交所规模301-800的中小型企业。
上证50指数：上交所规模最大的50家大型企业，全部是国内各行业龙头。
创业板指数：专门投资创业板上市的小企业。
红利指数：专门投资高分红企业的指数。
港股市场最重要的指数基金：
H股指数：又称国企指数，是投资在香港上市的国内企业中规模最大的企业。
恒生指数：投资香港股市最大的50家大型企业。
题主在问题中所说的ETF指的是在股票交易市场中买卖的指数基金，也就是在证券交易所买卖。当今市场上多元化需求的投资者很多，有的人不开证券账户也想要投资基金，因此不在证券交易所买卖而在其他平台上，也有可以交易的指数基金，被称为ETF联接基金。
指数基金可以在哪些地方买呢？
二、指数基金的购买渠道
场内和场外是两种不同的基金投资渠道。场，就是证券交易市场的简称，在国内，就是两家证券交易所，上海证券交易所（简称上交所）和深圳证券交易所（简称深交所）。
场内基金呢，就是可以在证券交易所里面进行买卖交易的基金。我们可以用炒股的软件直接去买卖场内基金。场外基金呢，则是可以在基金交易平台上进行申赎交易的基金。
要注意的是场外交易和场内交易，他们的交易对象是不同的，在场内交易是把别的投资者卖出的基金份额买过来，再卖出给另外的投资者，所以叫做买入卖出，也就是跟其他人做买卖。场外交易的对象是基金公司，我们买卖的是基金公司发售的产品，叫法上不同，买叫做申购，卖叫做赎回，也就是跟公司做买卖。
场内以我使用的证券app为例，先在手机中下载好“涨乐财付通”app，（没有打广告的意思啊）开户过后就是银证转账，我们要买基金，首先账户里面需要有钱，我们要先把资金转入到证券账户当中。
首先点击--下方“交易”，然后点击“银证转账”
接下来点击：“买”，然后就进入下面这个界面了。
卖出的步骤跟买入一样，这里就不多赘述啦。
下面来说说场外基金的购买，场外我们可以在支付宝、微信、天天基金网等等许多第三方平台申购，这里以支付宝为例：打开支付宝，点击首页下面的“财富”
然后点击右上角放大镜，搜索基金的场外代码，这里还是以沪深300指数为例，我选择的是110020，它是一只易方达公司的基金，这里可以看到，场外的基金名称就变为300ETF联接了。
上次我们讲到了基金的净值，今天就来说说它的概念吧。
基金的净值：指的是每一份基金当中所包含的市值。比如说某一只基金的净值是1.5元。这就说明了这一份儿基金当中包含市值1.5元的股票等金融资产。比如说，我们买了1000元的基金，如果买净值1元的指数基金可以买到1000份，如果买净值2元的指数基金可以买到500份。但实际上呢，我们都是买入的总市值1000元的指数基金。
国内的指数基金都是从1元净值起步的。也就是说所有的指数基金在刚成立的时候都是1元的净值。其后呢，会随着时间的推移，净值从1块钱变高或者变低。目前，咱们国内大多数指数基金的净值呢，都在1元到3元左右。所以我们在开始投资指数基金的时候，并不需要准备很大的资金。只需要几百元就可以开始投资指数基金了，这个门槛是非常低的，大多数人都可以负担的起。
好了，现在我们知道了A股市场上的优秀指数基金代表们，也知道了投资指数基金门槛低，费用不高，是不是挑一只就可以开始定投之旅了？那还真不是，有句话说得好，你定投的基金赚不赚钱不是卖的时候决定的，而是在你买入的时候，就知道了。这句话怎么理解呢？我们先来看看定投是什么吧。投资指数基金有几种方式，一种是单笔投资，也叫做一次性投资，也就是有一笔钱，我们一次性都投入进去。另一种呢，是定投，也就是用定期投入的方式来投资。 单笔投资呢，需要投资者手里有足够多的资产。而且单笔投资需要投资者对买入时机把握非常精准，这是很难长期做到的。 另一种是不定期投资，就是想投就投，忘了或没钱就不投。而定投呢，只需要我们用每个月固定的收入，从中拿出一部分，在固定的时间买入就可以了，所以说定投呢，是非常适合普通投资者的一种投资方式。
定期买入的投资方式，就是我们每个月挑一个固定的时间去投资某一只基金，有点类似于银行的零存整取。
其实呢，几乎每个上班族都参与过定投，最典型的例子就是五险一金，我们知道每个月发下工资来之后，工资单里面都会拿出一部分去交五险一金。大家知道我国目前最大的基金是什么呢？其实就是社保基金还有养老保险基金。最重要的关乎国计民生的投资计划，国家的选择定投这种方式，就是因为定投呢，是久经考验非常优秀的投资策略，与普通投资者最为契合，我们也可以拿这个策略来投资指数基金，效果也是非常好的。
定投的三个好处：首先，我们并不需要很多钱，每个月只有几百元也可以开始定投，积少成多。
第二，定投对于投资的时间要求也不高，每个月我们只需要在固定的时间里去投资就可以了。
第三，定投可以分摊成本，化腐朽为神奇。
比如说我们去市场上买苹果。贵的时候，苹果可能10块钱一斤，便宜的时候5块钱一斤，我们每次买10块钱的苹果，贵的时候能买一斤，便宜的时候能买两斤。我们在10块和5块的时候，都买一斤，这样算下来，我们买两次，平均只要6.7元一斤。定投可以自动的，让我们在便宜的时候多买一些，如果便宜的时间越长，我们就可以把成本摊得更低，成本低了我们的收益自然也就提高了。所以刚才我们上面说的那句话，怎么理解呢？就是说虽然定投指数基金不需要特意去挑选时间入场，随着时间的推移，定投可以把我们的投资成本摊低，但是如果你买在了一只指数涨到高位的时候，那么你需要花比别人更多的时间去把成本拉回来，这可不太划算哦。
这里就需要我们去学习，指数基金的估值方法了，怎么样判断一只指数基金现在是属于高位还是低位？感兴趣的小伙伴们请继续点赞哦！我们下次再来一起学习更多！
又一个礼拜过去了，上次点赞不到40个，这次更惨了，一个礼拜才20个，悲了个催的，我还要不要写下去啊，对我这个大射手座的宝宝要多一点关爱啊，知乎er赶紧来学习来点赞吧，看完我这篇是能保你发财的呀，不要不在乎呀。真正厉害的放大招就在指数基金的估值法了，说到这里我又要搬出我的“大道至简”理论了。市面上的估值法那么多，到底哪家才好用？其实每家机构或平台推出的XX估值法都不是原创的，绝大多数都是根据祖师爷的低估值投资理念来的，谁是祖师爷？就是股神巴菲特的老师，被称为“现代金融学之父”《聪明的投资者》的作者，格雷厄姆先生。他提出了三个非常重要的价值投资理论：价格与价值的关系，能力圈以及安全边际。下面我们来看看价格与价值的关系吧。“股票有其内在价值，股票的价格围绕其内在价值上下波动。”这就是价格与价值的关系。是不是大道至简？我们知道指数基金就是一篮子投资于股票的被动型基金，所以价格与价值的理论对于指数基金同样适用。
巴菲特对他老师的这个理论有一个非常形象的比喻：股价就像一只跟着主人散步的小狗，主人沿着马路前进，小狗一会儿跑到主人前面，一会儿又落后于主人，但最终主人到目的地时，小狗也会到。当我们买入一只基金或股票时，我们会发现在一天之内，其价格总是在上蹿下跳，但一家企业的经营状况在短时间内是不会有太大波动的，价格的波动比价值的变化要强烈得多，但长期表现还是会与价值趋于一致，这就是价格与价值之间的关系。
举个例子，国酒茅台的股价一天之内变化涨跌幅可能达到10%,但其企业的内在价值一只很稳定，长期看来，茅台的股价虽然波动的厉害，但一直都是呈上涨趋势，这就是股价与其内在价值的关系。说到这里，我们应该以怎样正确的姿势定投指数基金呢？那就是在其估值低于其价值的时候去买，在其估值高于其价值的时候去卖。祖师爷说：我们要用0.4元的价格买价值1元的东西。判断指数基金估值的指标主要有四个：市盈率，市净率，股息率和盈利收益率。市面上许多机构和平台都是根据这四个指标的历史数据推算指数基金现在的估值，一般采用的都是十年历史数据。听上去是不是很可怕，要去找十年的数据来测算现在的估值处于什么水平。
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